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55岁+

天命

当我们进入这个年龄段的时候,子女往往已经成年,或者即将大学毕业进入社会工作。而我们审视自己的过去的时候,发现好像还没有为自己的退休生活做好打算,而这个时候,你可能已经不需要为子女的学费担心,也不需要再去考虑购房购车。退休期是要有足够的退休金和长期护理费的计划。人的寿命约来越长,政府的退休制度约来约薄弱,个人储蓄尤为重要。
所以我们在这个时候需要什么样的产品呢?

长期储蓄

LONG TERM INVESTMENT

或叫“硬性储蓄”,它不是为了短期的享受,不是买个包、甚至都不是为了买一部车,也不是为了存几年可以付个房子首付。我们在这里指的长期可能是10年,20年,或30年… 这笔存款主要目标是退休那30年用的。所以要想好每个月存多少合适,存多长时间,和存在哪里?


  • 存多少:因人而异,因为是长期储蓄,希望这个金额的设定不要有压力,可以是每月收入的10%-20%。也要考虑以后生活状况改变、花销变大时,比如:失业,怀孕生产,买房付房贷,抚养孩子,是不是还能继续存这个金额。

  • 存多久:,一个30岁的年轻人,可以设定20~25年;一个40岁以上的中年人,可以加大存款金额,设定10~15年,这样退休后都可以有一个不错的收入。

  • 存在哪:,目前市面上的理财产品有:银行定存,基金,股票,人寿保险。银行定存利息已经接近0%,而且我们很容易拿出来花掉,不适合长期储蓄;基金股票年轻人可以考虑,用时间来对冲他的风险,但是要承担风险,是不保底的产品;利用人寿保险储蓄,越来越受到大家喜欢,因为它除了有不错的收益外还有一份身故理赔金伴我们一生,在存钱的基础上又可以满足对家庭的财务保障。


所以我们在这个时候需要什么样的产品呢?

​最聪明的选择

You Are Making a Smart Decision...

终生寿险

Whole Life Insurance

投资型灵活寿险

Variable Universal Life Insurance

​年金

Annuity

​长期护理计划

Long Term Care

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退休生活需要寿险的理由

退休生活中寿险的作用

充分利用社安福利

将社安福利领取年龄从 62 岁推迟至 70 岁,可多获得 76%的社安福利收入,此期间的缺口使用现金值来填补

补充您的收入

永久寿险保单中的现金值可提供额外的免税收入。退休后寿险福利需求会不断减少,现金值可延税增加,并且通常可免税获得

留下遗产

永久寿险保单中的寿险福利可向受益人一次性支付免税的赔偿金。

临终花费

永久寿险保单中的寿险福利可减轻继承人的丧葬费和遗产税负担。

替代丧失的社安福利

永久寿险提供免税的寿险福利,可以代替配偶去世后丧失的社安福利收入。

使养老金最大化

有了永久寿险,可轻松选择较大金额的单一人寿养老金,在世的配偶将获得免税的寿险福利,以代替丧失的收入,您大可放心。

利用您 IRA 中的资金

想把您的 IRA 留给继承人吗?现在使用您 IRA 中的资金购买永久寿险,为继承人提供免税的寿险福利,此金额可能会高于他们仅从 IRA 获得的金额。

管理税率等级

通过永久寿险保单中的现金值补充您的退休收入,可保持有利的税率等级。

终生寿险

Whole Life Insurance

购买寿险是为了让依赖于您的家人在您离开后仍能得到照顾。然而,有了纽约人寿的终生寿险,您可以获得更多。 除了为您所爱的人提供应有的财务保障外,终生寿险还可以帮助您准备退休金、支付大学费用,或者在需要时解决意外花费。

终生寿险提供数项保证

您享有保证的寿险福利,因此您的受益人领到的福利金绝对不会低于保单金额。

您的保费保证不调高,不受健康、经济或年龄等条件影响。
终生寿险保单的现金值保证会增加

有资格获得红利

可获得纽约人寿宣布的红利。红利没有保。纽约人寿提供若干种使用红利的方法,包括:
购买保费付清的额外保险-用红利购买保费付清的额外寿险,以增加保单的保额。
红利累积-将红利存入纽约人寿的帐户,可赚取利息,但利息需要纳税。
支付保费-用红利支付保单的部分或全部(如果足够的话)保费。
现金-获得以支票形式支付的红利。

享有的税务优惠

寿险福利受益人通常免缴所得税,同时在大多数的州,也不需担心债权人追讨问题。
现金值会增加,且可延税。也就是说,您不需因现金值增加而缴所得税,有利于加速现金增值。
现金值是您在世期间能够运用的资产,领取现金值通常免缴所得税

生前福利

如果受保人被诊断为身患绝症,预期寿命剩下12个月或以下,则投保人可以获得保单的部分合乎资格的寿险理赔金。该附约自动列入保单,但行使此附约时需要支付费用。

慢性病护理附约

即长期护理计划附加险,如果受保人罹患慢性病,可以免税提前给付保单基本面额的一部分,为慢性病护理造成的经济困难提供保障。

60岁女士的终寿险计划

储蓄阶段:60-74岁,每年存 $6,464,存14年,总计存 $ 90,400 (1)

身故理赔:如果85岁身故,家人可以获得理赔金是 $ 163,832 (2倍)

产品特点和分析:

  • 税务好处:
    现金在增长的过程中是无需缴纳个人所得税,提取现金时亦无需缴纳个人所得税,身故理赔金时,受益人也是无需缴纳个人所得税或遗产税。

  • 风险:
    无。您存入的钱是在合约上保证一直增长到120岁,且纽约人寿持续不间断发放红利超过165年。但是分红是不保证的,我们做一个极端假设:假如纽约人寿在今后的几十年里都不发放红利了,在65岁的时候,合约将保证您最少的现金值是$92,460,也是高过您的本金$90,400,而且是持续增长到120岁。因此即使有不发放红利或者红利变少的情况,最严重的的结果也是退休金会少一些,但是绝对不会没有的。我们不保证投资收益,我们保证现金值。因为在当出现保证较低的投资收益时,您的现金值也会因为人寿保险的费用而减少,最后使其断保, 所以我们保证您的现金值一定增长!

灵活寿险(万能寿险)

Universal Life Insurance

灵活寿险可以实惠的方式为您的家人提供应有的长期财务保障。实际上,这种保障是为了帮助那些精于制定预算的消费者以合理的价格获得优质的保障而创立的。您可以根据自己的需求选择一份现金值会成长、提供有保证的保障,甚至可以解决企业主具体利益的保单。

长期保障

有了灵活寿险,只要您缴纳保费,就可以随时保有保障,甚至直至终生。如此一来,您便可以利用这项保险为尚处在同一屋檐下的家人提供保障、为您的企业传承规划提供资金,或为您所爱的人留下遗产。

经济实惠的保障

该产品专为寻求实惠长期保障的人们而设计。事实上,灵活寿险可以为每一美元提供最长久的保障。

税务优势

受益人通常无须为其所获得的寿险福利缴纳所得税。而且如果您的寿险需求发生变化,您通常还可以使用现金值而无需缴付所得税。此外,您的现金值将可延税成长。

累计现金值

某些灵活寿险保单可随着时间的推移累积现金值,并可延税。您可以使用现金值为
您的保单支付保费或支付孩子的大学学费、支付医疗急救费用或作为额外的退休收入来源。

生前福利

如果受保人被诊断为身患绝症,预期寿命剩下12个月或以下,则投保人可以获得保单的部分合乎资格的寿险理赔金。该附约自动列入保单,但行使此附约时需要支付费用。

60岁女士最高性价比计划

储蓄阶段:61-68岁,每年存 $4800,存8年,总计存 $ 38,400 (1)

身故理赔:如果85岁身故,家人可以获得理赔金是 $150,000 (4倍)

退休金和年金

Individual Retirement Account and Annuity

长期护理计划

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​纽约人寿 传家之保

为什么要选择纽约人寿?

理念

把保单持有人放在首要地位

我们彼此想法一致:纽约人寿是一家互惠公司。这表示我们没有像其他上市公司那样的股东,也不会受制于华尔街的短期利益。相反,我们每一项决策都是一个简单的重点,即专注于保单持有人的长期需求和考量。当您购买不少纽约人寿的产品时,您不仅在规划退休上迈出了重要的一步,也有权在我们的董事选举中投票,并有权在发放红利时获得红利。

雨客相随,践行承诺:成为值得信赖的金融机构,并非一夕之间就能打造。从我们承包第一份保险,即使战争爆发,传染病肆虐和金融危机,不论形势好坏,我们都为客户提供保障。而且从1854年开始我们持续每年都向终生寿险客户发放红利。

始终保持优异评级:我们拥有四大信用评级机构所颁发的最高财务实力评级,这是对所有人寿保险公司进行评比所得到的结果。截至 2019 年 9 月 12 日獨立評級機構的評級:貝氏公司的評級為 A++、惠譽的評級為 AAA、穆迪的評級為 Aaa、標準普爾的評級為 AA+。

见证我们傲人记录

截止到2019年12月31日

是美国最大的互惠保险公司,美国财富500强排名第69,成立175周年,连续166年向合格保单持有人发放红利,财务评级100分,是目前所有保险公司中最高的财务实力评级。​

​目前有超过270亿美元业务盈余储备。

名人历史

公司历史宛若美国历史的缩影

从1845年起,美国名流纷纷选择纽约人寿。美国总统,民权领袖,明星运动员等各界人士都将信任寄托给我们。
他们包括了美国第20任,第21任,第23任,第25任,第26任,第29任,第30任,第31任,以及第32任总统。

保障最重要的事情

财务实力建立在诚信之上

在這 175 年期間,我們經歷了黃熱病的流行、1918 年的流感大流行、兩次世界大戰、經濟大蕭條和 2008-2009 年的金融危機,保障了數代客戶及其所愛的人的未來。有了應對這些危機的成功經驗,我們明白儘管無法預測未來,但仍可以為可能發生的一切做好準備。