退休金,了解一下

Individual Retirement Account

传统型个人退休帐户:属于享有缓税(Tax Deferred,也递延税)优惠的个人长期储蓄养老帐户,允许个人在该帐户内存入限定额度的资金以获取利息或投资收益,并可以延缓缴纳资本利得税(Capital Gain Tax),直到退休(59岁半)后提取资金时才缴纳相应的所得税。美国的IRA属于美国社会保障体系的第三支柱,自1974年开设以来经过三十年余年的长足发展,不断完善,已获得了巨大进步,个人退休帐户已深入美国家庭,深入民众,成为美国私人退休金市场上与401K计划并驾齐驱的退休产品。截止2000年年底,美国退休金市场的资产总额共11.5万亿美元,其中IRA为2.65万亿美元,大约占24%。

传统型个人退休帐户特点:

  • 每年新存入账户的钱,是可以用来抵税的 (Tax Deductible)。

  • 账户内资金的每年盈利,当年不用缴税。 也就是说,在从账户内取退休金前,这个账户资金的每年盈利是不需考虑税的问题。

  • 当事人可以从59½岁时开始从该账户取钱。

  • 当事人在未满59½岁并购买第一处自住房产时(等其他特殊情况),可以从该账户取钱,且没有罚款,但需要缴税。

  • 当事人如果在未满59½岁,而且并非购买第一处房产时取出,将会有10%的罚金以及缴税。

  • 50岁以下的个人,最多可存放$6000, 50 岁或50岁以上的个人最多可存放$7000;且个人收入低于$137,000, 家庭收入低于$193,000。

  • 在退休后,如果当事人决定从账户内取钱出来花, 需缴税(Pay Ordinary Income Tax )。

  • 每年会有8-10%的投资收益。

罗斯个人退休金账户:源自1997年的一项由名为Roth的参议员所推动的法案。与传统型IRA很相似,最大差别在何时交税,让大众可根据收入与就业状况作出更个性化的选择与安排。Roth IRA是存款时先交个人所得税(存款金额不可抵税),领出时则无需再交税(投资利得也无需缴税)。


退休金的投资方式

无论您是选择了传统型退休金还是罗斯退休金,您都可以选择年金或者基金的投资理财方式,请您参看下表关于两者和人寿保险的区别。

可用于退休金的产品比较

你需要知道的关于退休金的全部

​产品特点

Product Features

税务优势-可抵税

取出时需要缴税

59.5岁取出年龄限时

保证的寿险福利

保证价值

年度红利发放

灵活的储蓄方式

附加长期护理计划

​可转换为永续支付

传统型个人退休金账户

Traditional IRA
with Mutual Fund

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​年金

Traditional IRA
with Annuity

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人寿保险

Life Insurance

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