Image by Ben White

0-30岁

启航

我们在这个时候往往年纪较小,对家庭没有太大的责任,很多这个阶段的年当然我们也觉得自己挣的钱不够多,但是如果我们的父母或者我们自己可以在合理财务的同时,为自己做一点储蓄、投资的计划就最好了。而且因为年纪小,我们的保险费用比其他的人生阶段都便宜,而且我们有比其他人生阶段都多的时间,我们的时间是很值钱,因为时间就可以帮我们赚钱,让我们的时间为我们赚钱吧!养成长期储蓄的好习惯,靠时间的积累为自己的将来储存一笔钱

长期储蓄

LONG TERM INVESTMENT

或叫“硬性储蓄”,它不是为了短期的享受,不是买个包、甚至都不是为了买一部车,也不是为了存几年可以付个房子首付。我们在这里指的长期可能是10年,20年,或30年… 这笔存款主要目标是退休那30年用的。所以要想好每个月存多少合适,存多长时间,和存在哪里?


  • 存多少:因人而异,因为是长期储蓄,希望这个金额的设定不要有压力,可以是每月收入的10%-20%。也要考虑以后生活状况改变、花销变大时,比如:失业,怀孕生产,买房付房贷,抚养孩子,是不是还能继续存这个金额。

  • 存多久:,一个30岁的年轻人,可以设定20~25年;一个40岁以上的中年人,可以加大存款金额,设定10~15年,这样退休后都可以有一个不错的收入。

  • 存在哪:,目前市面上的理财产品有:银行定存,基金,股票,人寿保险。银行定存利息已经接近0%,而且我们很容易拿出来花掉,不适合长期储蓄;基金股票年轻人可以考虑,用时间来对冲他的风险,但是要承担风险,是不保底的产品;利用人寿保险储蓄,越来越受到大家喜欢,因为它除了有不错的收益外还有一份身故理赔金伴我们一生,在存钱的基础上又可以满足对家庭的财务保障。


所以我们在这个时候需要什么样的产品呢?

​最聪明的选择

You Are Making a Smart Decision...

客户自定终生寿险

Custom Whole Life Insurance

投资型灵活寿险

Variable Universal Life Insurance

529 教育基金

529 College Savings

向下滑动了解更多

客户自定终生寿险

Custom Whole Life Insurance

购买寿险是为了让依赖于您的家人在您离开后仍能得到照顾。然而,有了纽约人寿的终生寿险,您可以获得更多。 除了为您所爱的人提供应有的财务保障外,终生寿险还可以帮助您准备退休金、支付大学费用,或者在需要时解决意外花费。

终生寿险提供数项保证

您享有保证的寿险福利,因此您的受益人领到的福利金绝对不会低于保单金额。

您的保费保证不调高,不受健康、经济或年龄等条件影响。
终生寿险保单的现金值保证会增加

有资格获得红利

可获得纽约人寿宣布的红利。红利没有保。纽约人寿提供若干种使用红利的方法,包括:
购买保费付清的额外保险-用红利购买保费付清的额外寿险,以增加保单的保额。
红利累积-将红利存入纽约人寿的帐户,可赚取利息,但利息需要纳税。
支付保费-用红利支付保单的部分或全部(如果足够的话)保费。
现金-获得以支票形式支付的红利。

享有的税务优惠

寿险福利受益人通常免缴所得税,同时在大多数的州,也不需担心债权人追讨问题。
现金值会增加,且可延税。也就是说,您不需因现金值增加而缴所得税,有利于加速现金增值。
现金值是您在世期间能够运用的资产,领取现金值通常免缴所得税

生前福利

如果受保人被诊断为身患绝症,预期寿命剩下12个月或以下,则投保人可以获得保单的部分合乎资格的寿险理赔金。该附约自动列入保单,但行使此附约时需要支付费用。

慢性病护理附约

即长期护理计划附加险,如果受保人罹患慢性病,可以免税提前给付保单基本面额的一部分,为慢性病护理造成的经济困难提供保障。

2岁男孩的全能计划

一个$1变$20的投资案例

​​固定保额:$500,000

储蓄阶段:2-22岁,每年存 $4,091,存20年,总计存 $ 81,811 (1)

提取阶段*:65-85岁,每年取 $38,965,取20年,总计取 $ 779,300 (9-10倍)

身故理赔:如果85岁身故,家人可以获得理赔金是 $ 943,848 (11-12倍)

*若有需要亦可在18岁-22岁,每年取出$12,000作为大学学费补贴。但是会使65岁后的退休金有所减少。

产品特点和分析:

  • 税务好处:
    现金在增长的过程中是无需缴纳个人所得税,提取现金时亦无需缴纳个人所得税,身故理赔金时,受益人也是无需缴纳个人所得税或遗产税。

  • 回报率:
    每月存$340, 20年共投入$81,811,65岁的时候,现金预计为$821,267,平均每年的现金回报率为5.89%。
    因为保单里的本金成长的过程是无需缴纳个人所得税,那么假如你的个人所得税税率是15%,就相当于你在银行存款的6.9%的利息。

  • 风险:
    无。您存入的钱是在合约上保证一直增长到120岁,且纽约人寿持续不间断发放红利超过165年。但是分红是不保证的,我们做一个极端假设:假如纽约人寿在今后的几十年里都不发放红利了,在65岁的时候,合约将保证您最少的现金值是$256,685,也是高过您的本金$81,811,而且是持续增长到120岁。因此即使有不发放红利或者红利变少的情况,最严重的的结果也是退休金会少一些,但是绝对不会没有的。我们不保证投资收益,我们保证现金值。因为在当出现保证较低的投资收益时,您的现金值也会因为人寿保险的费用而减少,最后使其断保, 所以我们保证您的现金值一定增长!

灵活寿险(万能寿险)

Universal Life Insurance

灵活寿险可以实惠的方式为您的家人提供应有的长期财务保障。实际上,这种保障是为了帮助那些精于制定预算的消费者以合理的价格获得优质的保障而创立的。您可以根据自己的需求选择一份现金值会成长、提供有保证的保障,甚至可以解决企业主具体利益的保单。

长期保障

有了灵活寿险,只要您缴纳保费,就可以随时保有保障,甚至直至终生。如此一来,您便可以利用这项保险为尚处在同一屋檐下的家人提供保障、为您的企业传承规划提供资金,或为您所爱的人留下遗产。

经济实惠的保障

该产品专为寻求实惠长期保障的人们而设计。事实上,灵活寿险可以为每一美元提供最长久的保障。

税务优势

受益人通常无须为其所获得的寿险福利缴纳所得税。而且如果您的寿险需求发生变化,您通常还可以使用现金值而无需缴付所得税。此外,您的现金值将可延税成长。

累计现金值

某些灵活寿险保单可随着时间的推移累积现金值,并可延税。您可以使用现金值为
您的保单支付保费或支付孩子的大学学费、支付医疗急救费用或作为额外的退休收入来源。

生前福利

如果受保人被诊断为身患绝症,预期寿命剩下12个月或以下,则投保人可以获得保单的部分合乎资格的寿险理赔金。该附约自动列入保单,但行使此附约时需要支付费用。

是的, 这个就是传说中的“百万宝贝计划

2岁男孩的百万宝贝计划

一个$1变$97的投资案例

​固定保额:$250,000

储蓄阶段:2-22岁,每年存 $1,975,存20年,总计存 $ 39,509 (1)

提取阶段*:65-95岁,每年取 $97,407,取30年,总计取 $ 2,922,210 (73倍)

身故理赔:如果85岁身故,家人可以获得理赔金是 $ 953,855 (24倍)

*在第59年,即投保人61岁时,该保险现金值超过$1,000,000美元。- 百万宝贝

529教育基金计划

529 College Saving Plan

529教育基金计划简单来说是一种可以享受税收优惠政策的存储工具,并且可以帮助投资者把钱放在一个稳定升值的账户中用于未来的教育支出。529教育基金计划是根据1996年的颁布的国内收入法的第529条规定命名的,如今,在美国的每一个州都至少有一种529计划。这些计划基本上都是由国家机构和大型的管理公司运营和管理。

529计划的税收优惠都有什么?

当你开始投资529计划的时候,投资的利润都是免税的,山姆大叔不会从你这些钱中强行的扣除一部分用于税收,你所投的钱都将会以复利的形式增长。另外,如果这笔钱最终使用在用于教育投资上,那么当你使用时同样不会征收任何的税收。比如用这笔钱用来支付学费,强制教育费用或者书本费。
但是,如果你使用这笔钱用于任何非教育支出使用的话会触发不符合规定的限制,因此所有的盈利部分在被使用时按照正常的收入征收联邦税和10%的罚款。另外,你可能还需要交回之前因为投资529计划而享受的税收优惠。

529计划可以用来做什么?

其实联邦政府设立了很广泛的范围让人们使用529计划的资金,以下是一部分例子:
-合法教育机构的学费和强制教育资金
-书本费和学杂费
-在学校所需的电子产品,比如:打印机,电脑,教育软件和网络设备
-学在校的食宿费用
-或者是校外的租房费用

谁应该购买529计划?

如果父母希望开始为子女的未来教育资金做准备的话,那么529计划是一个值得考虑的投资。你可以将你孩子的529计划,经济资助和奖学金结合一起使用。另外,只要拥有社保号和税号并且超过18周岁的人,就可以为任何人或者自己再建立一个529计划的账户。学生也可以为自己开设529计划,如果你希望在未来回到学校继续深造或者读取研究生,可以考虑建立一个账户。

还没有孩子,是否应该提前买529计划?

答案是“可以”,你可以在计划要孩子前就购买529的计划,在孩子出生前,可以把受益人设置成自己,当孩子出生之后,把受益人转化成自己的孩子。如果你的孩子最终没能进入大学的话,你可以把这个福利转化给任何的受益人,并且不会收到任何的罚款。很多的计划并不一定需要你的孩子在高中毕业之后马上进入大学,具体的限制你需要联系自己的计划经理来了解清楚。

new-york-life-logo.png

​纽约人寿 传家之保

为什么要选择纽约人寿?

理念

把保单持有人放在首要地位

我们彼此想法一致:纽约人寿是一家互惠公司。这表示我们没有像其他上市公司那样的股东,也不会受制于华尔街的短期利益。相反,我们每一项决策都是一个简单的重点,即专注于保单持有人的长期需求和考量。当您购买不少纽约人寿的产品时,您不仅在规划退休上迈出了重要的一步,也有权在我们的董事选举中投票,并有权在发放红利时获得红利。

雨客相随,践行承诺:成为值得信赖的金融机构,并非一夕之间就能打造。从我们承包第一份保险,即使战争爆发,传染病肆虐和金融危机,不论形势好坏,我们都为客户提供保障。而且从1854年开始我们持续每年都向终生寿险客户发放红利。

始终保持优异评级:我们拥有四大信用评级机构所颁发的最高财务实力评级,这是对所有人寿保险公司进行评比所得到的结果。截至 2019 年 9 月 12 日獨立評級機構的評級:貝氏公司的評級為 A++、惠譽的評級為 AAA、穆迪的評級為 Aaa、標準普爾的評級為 AA+。

见证我们傲人记录

截止到2019年12月31日

是美国最大的互惠保险公司,美国财富500强排名第69,成立175周年,连续166年向合格保单持有人发放红利,财务评级100分,是目前所有保险公司中最高的财务实力评级。​

​目前有超过270亿美元业务盈余储备。

名人历史

公司历史宛若美国历史的缩影

从1845年起,美国名流纷纷选择纽约人寿。美国总统,民权领袖,明星运动员等各界人士都将信任寄托给我们。
他们包括了美国第20任,第21任,第23任,第25任,第26任,第29任,第30任,第31任,以及第32任总统。

保障最重要的事情

财务实力建立在诚信之上

在這 175 年期間,我們經歷了黃熱病的流行、1918 年的流感大流行、兩次世界大戰、經濟大蕭條和 2008-2009 年的金融危機,保障了數代客戶及其所愛的人的未來。有了應對這些危機的成功經驗,我們明白儘管無法預測未來,但仍可以為可能發生的一切做好準備。